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Surveiller sa cotation à la Banque de France

Jusqu’à récemment, je ne savais pas que la Banque de France établissait une cotation pour les entreprises. J’avoue d’ailleurs que je me posais des questions sur l’utilité de cet organisme ! Et en 2005, Juste à Temps a connu un (petit) passage à vide et les premières pertes de son histoire, et la j’ai compris.

  ·         La cotation Banque de France, c’est quoi ?

 Comme le dit le document officiel,

« La cotation Banque de France est une appréciation sur la capacité de l’entreprise à honorer ses engagements financiers à un horizon de 3 ans. Elle est composée de 2 éléments : une cote d’activité et une cote de crédit. »

 

La cote d’activité indique le niveau d’activité mesurée par le chiffre d’affaires selon le tableau ci-dessous :

 

      Chiffre d’affaires 

Euros

A

niveau égal ou supérieur à

750 millions

B

compris entre

150 et 750 millions

C

compris entre

50 et 150 millions

D

compris entre

30 et 50 millions

E

compris entre

15 et 30 millions

F

compris entre

7,5 et 15 millions

G

compris entre

1,5 et 7,5 millions

H

compris entre

0,75 et 1,5 million

J

compris entre

O,50 et 0,75 million

K

compris entre

0,25 et 0,50 million

L

compris entre

0,10 et 0,25 million

M

inférieur à

0,10 million

 

 

Dans le cas de Juste à temps  , nous sommes dans la tranche G.

 

La cote de crédit traduit l’appréciation portée sur l’entreprise, fondée essentiellement sur :

          l’analyse des documents comptables.

          l’examen des engagements bancaires et d’éventuels incidents de paiement sur effets.

          l’environnement de l’entreprise.

 

Cette cote reflète la capacité de l’entreprise à honorer ses engagements financiers. Il existe 13 cotes de crédit détaillées ci-dessous :

 

Cote

Signification

3++

Excellente

3+

Très forte

3

Forte

4+

Assez forte

4

Acceptable

5+

Assez faible

5

Faible

6

Très faible

7

Attention cf au moins un incident de paiement

8

Menacée cf incidents de paiement déclarés

9

Compromise, trésorerie obérée

P

Procédure collective

0

Aucune information défavorable sur l’entreprise

 

Dans le cas de Juste  à temps , nous venons de remonter à la cote 3+, sachant qu’en 2005, nous étions descendus à 5+. Beaucoup de boulot, mais le jeu en vaut la chandelle.

 

La cotation de la Banque de France est accessible aux banques et aux établissements de crédit, comme les assureurs-crédit qui sont très pointilleux. 

 

·         Voyons maintenant les conséquences de votre cote sur :

                Les banques : c’est simple si votre cote n’est pas bonne, votre banquier va devenir encore plus frileux et tatillon. A l’inverse si votre cote est bonne, il vous laissera en paix et vous   fera même des propositions audacieuses, d’autant que ses concurrents, informés de votre bonne santé, vont vous faire les yeux doux.

Profitez en pour renégocier vos conditions !

          Les fournisseurs : si vous voulez obtenir des délais de paiement avantageux auprès de vos fournisseurs, je ne vous fais pas de dessin, soignez votre cote.

          Les clients : ne les négligez pas, notamment les grands comptes. En effet, ils n’aiment pas  travailler avec des boites fragiles qui risquent de se casser la figure.

 

·         Allez 2 conseils pour finir, vous me connaissez, vous savez que j’aime bien en donner !

 

          Plutôt que de dire, les banquiers, c’est tous des c..s (même si y en a…comme partout J), travaillez votre cotation. Et soyez transparents; si vos comptes dérapent, prévenez-les. Un banquier n’aime pas du tout être mis devant le fait accompli…

          Quand vous créez votre boite, ayez un besoin en fond de roulement négatif  et un  bon niveau de capitaux propres dès le début. Les business angels peuvent vous y aider .

Cordialement.

Patrick

 

 

5 Réponses à Surveiller sa cotation à la Banque de France

  1. Romain Simon 17 janvier 2011 at 15:12 #

    Je viens de découvrir cette cotation, et je n’avais aucune idée de son existence.
    Par contre en faisant quelques recherches, je viens de voir que seul le chef d’entreprise et les banques pouvaient connaître la cotation Banque de France. Autrement dit, les fournisseurs et les clients n’y ont pas accès. Est-ce exact ??

  2. Patrick HANNEDOUCHE 18 janvier 2011 at 12:18 #

    Bonjour Romain,
    C’est exact…en théorie. En effet, à partir du moment où les banques peuvent connaître la cotation…je vous laisse écrire la suite !
    Cordialement.
    Patrick

  3. Badji Hémé 30 mai 2011 at 9:09 #

    bonjour ,
    en 2003 suite a un accident survenu lors des travaux d’agrandisseùent ,de mon resto que j’effectué moi meme , je me suis retrouvé dans l’incapacité de continuer a travailler , resultat , hospitalisation, réeducation , ne pouvant plus payer mes charges fixes , loyer ,sociales etc ..; donc liquidation , tribunal de commerce je fais court , et hop..! fiché ( x 60 )un peu dur vu m

  4. Badji Hémé 30 mai 2011 at 9:17 #

    bonjour , mars 2003 accident au momment des travaux agarandissement (resto)hospitalisation, réeducation , liquidation en decembre 2003 ,suite a mon etat de santé , a la banque de france on me fiche (x60)pour un dirigeant qui exerce depuis moins de 5 ans ,la totale ….combien de temp je vous prie dure cette cotation car je vais remonter une entreprise , car j’ai retrouvé ma santé depuis depuis 2ans j’ai un apport mais doit faire un pret ,c’est urgent merci de me lire et me donner les rens: necessaires cordialement Hémé

  5. T.Voltari 3 décembre 2012 at 0:16 #

    Très intéressant comme toujours !

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